En undersökning som Alecta har gjort, visar att de flesta av löntagarna inte har en aning om vad som händer med ekonomin vid en längre tids sjukdom. 

De allra flesta sjukdomar är av mild karaktär, statistiken säger att vi i genomsnitt får någon form av ersättning för sjukdom i upp till vecka på ett år.

Att vara sjuk i en vecka märks helt klart i plånboken, men vid långvarig sjukdom kan faktiskt hela privatekonomin gå i kras.

Vi människor är optimister som tur är, och tror oss ofta inte om att kunna bli allvarligt sjuka, men ibland inträffar det oväntade. Då är det en oerhörd fördel att omfattas av kollektivavtal.

ITP ser till att den som är sjuk mer än 14 dagar får en ersättning som blir nästan 90 procent av lönen. Är du högavlönad betyder kollektivavtalet ännu mer.

Vill du veta hur det er ut för dig så är rådgivningstjänsten perfekt. Där ser du om du bör komplettera med privata försäkringar eller om du redan är tillräckligt ekonomiskt skyddad om oturen är framme.

Passa på att kolla i helgen vetja!

Den i familjen som tjänar mest, oftast mannen, kan genom en enkel handling göra den framtida ekonomin som pensionär mer jämlik.  Att föra över sin egen premiepension kostar visserligen en slant men det kan vara väl värt att göra överföringen i alla fall till förmån för den som tjänar minst – oftast kvinnan.

Tyvärr är det fortfarande väldigt få som utnyttjar den här möjligheten.  Orsaken kan säkert delvis bero på okunskap om att det över huvud taget går, men ibland finns nog också en övertro på tvåsamheten ända in i kaklet, så att säga.

Det kanske kan låta cyniskt men med tanke på antalet skilsmässor som, enligt SCB är på väg mot rekordnivåer, kan det vara väl värt att fundera på sådant här i god tid, när man fortfarande gillar vararandra.

Skillnaden mellan mäns och kvinnors pension har visserligen minskat de senaste decennierna men faktum kvarstår att kvinnornas pension i genomsnitt fortfarande är bara är drygt 74 procent av männens.  

Att föra över premiepensionen är ett sätt att göra något åt just den saken.

Allt som är gammalt är inte dåligt. Det finns produkter som funnits länge och som fortfarande är väldigt konkurrenskraftiga och användbara för många människor.

Man kan plocka fram flera sådana produkter men eftersom jag jobbar med det jag gör, det vill säga pensioner och försäkringar, så syftar jag naturligtvis på den traditionella försäkringen.

Mycket spott och spe har denna gamla goding fått stå ut med de senaste åren, till förmån för dess häftigare kusin – fondförsäkringen.

Den traditionella försäkringen har ansetts omodern och tråkig och utan de goda möjligheter till hög avkastning som fondförsäkringen lockar med.

De sparare som erkänner att pensionsfrågorna inte står högst på ”to do listan” och som dessutom gillar tryggheten att ha en garanti som åtminstone ger insatta pengar tillbaka, har lite allmänt betraktats som förlorare.

 Men det kanske kan bli ändring på detta nu. Det visar sig nämligen att den traditionella försäkringen har klarat de senaste årens stora svängningar väldigt bra.

Pensionsmyndigheten kunde häromdagen glädja de pensionärer som har valt att ha pensionsutbetalning från en traditionell försäkring, och berätta att de kan se fram emot en ökning på 1,5 procent under 2012. De som ligger kvar i fonder under utbetalning får däremot räkna med en minskning på 10 procent.  

Vi inväntar med spänning redovisningen av 2011 års resultat för försäkringsbolagens traditionella försäkringar – har de överlevt med hedern i behåll?

 Kvinnor pekas ofta ut som ekonomiska förlorare i pensionsdebatten.  Jag ogillar att peka ut vinnare och förlorare men visst riskerar många kvinnor att få lägre pension än männen, oftast på grund av lägre inkomster under yrkeslivet. Många kvinnor jobbar ofrivilligt eller frivilligt deltid vilket påverkar inkomsten och därmed pensionen.

Ibland sägs det också att kvinnor tar för låga risker i sitt pensionssparande och därmed riskerar att få en sämre avkastning än männen. Men nu är motsatsen bevisad – 35–åriga män är de som är sämst på att placera pengar. Enligt en forskningsrapport från Institutet för finansforskning är det fler kvinnor som finns bland vinnarna än bland förlorarna på börsen.

Det här är ju i och för sig inga nya fakta, att långsiktig list lönar sig snarare än spekulativ handlingskraft.  

Jag upplever många gånger att kvinnor dras med ett dåligt ekonomiskt självförtroende när det handlar om pension och placeringar. Ofta framhålls den strategi som, enligt undersökningarna, kvinnorna använder som passiv och ohälsosamt försiktig.

Nu är det dags att vi skrotar den fördomen för gott och slutar att underminera kvinnors ekonomiska självförtroende och stället pratar klarspråk.

Kvinnor är erkänt duktiga placerare, men riskerar att få lägre pension än män beroende på de stora skillnader som finns mellan könen i inkomst.

Vintertid är det ju många olika typer av sjukdomar som grasserar, influensor av olika slag och förkylningar som kan däcka den starkaste. Den typen av sjukdomar går som regel över rätt fort, tyvärr så finns det ju också sådana som kan göra oss arbetsoföra under en längre tid.

Min kollega Eva som är expert på sjukförsäkringsområdet har dock små positiva nyheter att berätta för 2012.

Normalt så kan den som är långvarigt sjuk som mest få 364 dagar med ersättning på normalnivå, vilket är knappt 80 procent av den sjukpenninggrundande inkomsten. Därefter finns möjlighet till en lägre sjukpenning på fortsättningsnivå, knappt 75 procent i högst 550dagar.   

Den som har en allvarlig sjukdom kan ansöka om ytterligare dagar med den högre sjukpenningen på normalnivå. Där gäller liksom tidigare att man kan få fler än 914 dagar med sjukpenning om man till exempel har en arbetsskada eller vårdas på sjukhus.

Det nya i kråksången för i år är att försäkringskassan kan godkänna fler sjukpenningdagar om det annars skulle vara oskäligt. Vad som räknas som oskäligt i sammanhanget är dock inte helt klart, men det innebär att försäkringskassan kan göra mer individuella bedömningar.

Sannolikt kommer inte så många att blir berörda, men för dem med relativt omfattande sjukdomstillstånd finns här i alla fall en möjlighet.

Här kan du läsa mer om förändringarna.

Då var alla helger avklarade och vi sparkar igång 2012 på riktigt. Börsåret har visserligen inletts svagt positivt, vilket gynnar allas våra pensionspengar, men den stora osäkerheten kring eurons framtid kvarstår och enligt experterna finns risken för ett stökigt 2012.

Bäst att fortsätta att hålla i hatten alltså, och för den som inte redan har gjort det kan det vara värt att ägna pensionspengarna lite extra omtanke.

För att få hjälp med risktänkandet kan Pensionsmyndighetens fondvalsguide vara ett bra hjälpmedel. För den som vill ha ytterligare hjälp ger rådgivningstjänsten förslag på fonder som passar.

Att ha koll på det egna spararandet minskar oron och risken för obehagliga överraskningar.

Nu är det jul igen och vi blir överösta av erbjudande av diverse slag. Ett vanligt återkommande förslag i juletid är att sätta in pengar på vårt eventuella privata pensionssparande före årsskiftet, för att kunna göra avdrag i deklarationen nästa år.

Ett ökat sparande så här på sluttampen på året kanske kan var bra för en del, men jag vill rikta en uppmaning till samtliga som har planer på att göra just en extra inbetalning.

Fundera först på om du verkligen behöver spara mer. Bara för att banker och försäkringsbolag tycker det, är det inte säkert att det stämmer med din verklighet.

Ett bra sätt att få en uppfattning om hur innehållet i den framtida plånboken kan bli är att besöka minpension.se.  Ett besök där kanske visar att den allmänna pensionen tillsammans med tjänstepensionen är fullt tillräckligt för dina förväntade behov.

Jag ser ingen anledning till att spara för mycket för framtiden, det gäller istället att hitta balansen mellan konsumtion nu och konsumtion sen.

Igår var jag på ett intressant seminarium som PTK arrangerat, på temat ersättningar till efterlevande vid dödsfall. Det blev en rejäl djupdykning i både den lagstadgade och den kollektivavtalade försäkringen.

Under halvannan timme fick deltagarna bland annat veta hur omställningspensionen fungerar och beräknas  och varför det kan vara bäst att ta bort familjepension om man är sambo. Skillnaden mellan återbetalningsskydd och familjeskydd klargjordes också samt vart man vänder sig om man vill ändra till exempel förmånstagareförordande.  

Även frågan om efterlevandeskydd för premiepensionen om man gör avbrott i utbetalningarna, blev efter en kontakt med Pensionsmyndigheten utredd. Har man valt skyddet gäller det även om man gör avbrott i utbetalningarna. Avlider man under den tiden får den efterlevande besluta om utbetalningarna ska påbörjas igen.

Bra information så här inför fjärde advent.

Trevlig helg!

Allt fler jobbar längre upp i åren och eftersom vi inte har någon direkt pensionsålder längre är spridningen större för när människor slutar arbeta. Idag är det heller inte självklart att gå i pension bara för att man börjat ta ut sin pension. Det är fullt möjligt att ta ut pension och arbeta samtidigt, något som 36 procent av dagens 66-åringar anammat, enligt Socialdepartementets rapport ”Efter 65 – inte bara pension”.

Jag har träffat på många människor som fortsätter jobba efter pensionering från ordinarie jobb. Några exempel är revisorn som drömt om en skådespelarbana och som nu äntligen kunde förverkliga den genom att anmäla sig som statist för reklamfilmer.

 Eller den före detta statsanställde tjänstemannen som numera som pensionär kör taxi i Stockholm.

Jag träffade en kvinna i dryga 70-årsåldern som berättade att hon verkligen har fullt upp som pensionerad förskolelärare. Förutom alla aktiveter med vänner och bekanta rycker hon in som personal på dagis. Eftersom hon snabbt kan vara på plats, det går bra att ringa samma morgon, är hon väldigt efterfrågad vid personalbrist på grund av till exempel sjukdom.

Enligt pensionsmyndigheten ska jag jobba till 67 år och 7 månader för att uppnå samma pension som tidigare generationer före mig.

Jag kan mycket väl tänka mig att arbeta så länge, kanske inte som pensions- och försäkringsexpert dock. I min hjärna är möjligheterna oändliga, men om det finns plats på arbetsmarknaden för mig när den dagen kommer, återstår att se.

Gunnar Wetterberg är en klok man och  han är något viktigt på spåren i dagens debattartikel. Varför inte införa en slags mentorspool för alla som slutat förvärvsarbeta?

Vilken skattkista det skulle kunna bli – alla gamla erfarenheter och decennier av klokskap på ett och samma ställe. Det skulle åtminstone jag uppskatta.

Pensionssystemet beskrivs ofta som en djungel där faror lurar överallt. Det framställs som i princip omöjligt för en vanlig människa att ta sig fram helskinnad till det hägrande målet, pensionen, utan professionell vägvisare. Vägvisaren tar betalt för sina tjänster och berättar välvilligt om farorna som väntar på den krokiga vägen, och erbjuder därför den ultimata utrustningen för att klara av alla strapatser.

Det är väl bra med finansiella guider för dig som så önskar men Svenska Dagbladets granskning sätter verkligen fingret på problemet. Med vägvisare kommer du visserligen fram till det efterlängtade målet – men med en rejält reducerad pension i ryggsäcken.

De flesta människor klarar av att fatta ekonomiska beslut utifrån den egna situationen och när det handlar om pension är det viktigaste faktiskt att ha en realistisk målbild. Att använda rätt karta är så klart också väsentligt så att du vet inom vilket område du befinner dig, annars kan du trampa snett i onödan.

Känner du att du vill ha stöd och få hjälp med att lokalisera riskerna och se var eventuella fällor kan finnas är PTK rådgivningstjänst ett bra verktyg. Pensionsmyndighetens fondvalsguide är också ett bra hjälpmedel för att hitta rätt i pensionsdjungeln.

Testa själv - det är inte så farligt som vissa vill framställa det!