ITP-träff i Göteborg

ITP-träff april 2014

Igår var vi på Gothia Towers och träffade 300 engagerade göteborgare som ville få tips kring pensionen. Vi gick igenom tre saker som har betydelse för storleken på den egna pensionen och som ofta är relativt enkla att påverka:

Arbetstid
Påstående: Pensionen påverkas av om du jobbar deltid eller heltid.

Tips: Dela på deltiden, och/eller för över premiepension till den som förlorar pension på att jobba deltid. Gå in på Pensionsmyndighetens hemsida och beställ en blankett

Efterlevandeskydd
Påstående: Efterlevandeskydd kostar pengar och gör din pension lägre.

Tips: Använd PTK Rådgivningstjänst för att anpassa efterlevandeskyddet efter din familjs behov.

Arbetsliv
Påstående: Arbetslivets längd har stor betydelse för storleken på pensionen.

Tips: Fundera över möjligheten/orken/viljan till att jobba längre än 65 år. Gå in på minpension.se och gör en prognos.

Vill du läsa mer och se vilka de ekonomiska effekterna kan bli rekommenderar jag tidningen ”Din tjänstepension” som du kan läsa eller beställa här!

Pensio- när, var, hur?

Gungande pensionär

 

 

 

 

 

 

Det här med den förestående pensionen är sannerligen en fråga som kräver lite eftertanke.

Här är tre frågor du bör fundera över i god tid innan det blir dags att sluta förvärvsarbeta.

Pensio-

När: hur länge vill och orkar du arbeta? Det finns ingen pensionsålder i den allmänna pensionen och tjänstepensionen erbjuder vissa möjligheter att bestämma pensioneringstidpunkt själv.

Var: när du inte längre befinner dig på jobbet på dagarna – var befinner du dig då, hemmavid eller någon annanstans? 

Hur: ska du ta ut all pension samtidigt? Försäkringarna kan se olika ut och ha olika villkor, vilket har betydelse när du funderar över uttag av pensionen.

Faktum är att vi lever allt längre och vi är friska långt upp i åren vilket så klart är positivt och absolut något vi måste ta hänsyn till när vi tänker pension.

 

Nu är det dags för nästa kuvert – det röda!

Röda kuvert

I förra veckan började Collectum skicka ut röda kuvert med uppgifter om tjänstepensionen ITP. Till skillnad från Pensionsmyndighetens orange kuvert som enbart innehåller pensionsuppgifter, består det röda kuvertet av alla de delar som ingår i ITP. Förutom besked om den egna ålderspensionen finns uppgift om eventuellt efterlevandeskydd samt vilken ersättning du har rätt till om du blir sjuk, allt tack vara kollektivavtalet.

I alla sammanhang där jag pratar med människor är det oftast fokus på den egna pensionen, vilket i och för sig kanske inte är så konstigt. Men det är olyckligt om det stora intresset beror på missförstånd och ibland rena felaktigheter, som att det viktigaste för en bra pension är att ha ett eget sparande eller att tjänstepensionen är relativt oviktig i sammanhanget.

En undersökning som minpension.se har gjort visar att framförallt kvinnor självförtroende och dessutom en felaktig bild av hur stor pensionen kan bli.

Mitt råd, för att få en mer korrekt bild av hur pensionssystemet fungerar samt en sannare bild av hur stor pensionen kan bli, är att öppna alla färglada kuvert och läsa. Eller ännu hellre – gå till minpension.se.

Vill du få råd kring din ITP och se hur olika val påverkar din framtida ekonomi är PTK Rådgivningstjänst den rätta platsen att besöka.

Trevlig helg!

Hur vet jag om jag har full tjänstetid i ITP2?

En fråga från en av deltagarna på grundkursen för försäkringsinformatörer rör tjänstetiden i ITP2.                           

ITP2 är till största delen en förmånsbestämd pension, vilket innebär att du som anställd får en viss procentsats av slutlönen i tjänstepension. För att få full ITP2 krävs dock att du har arbetat 360 månader, det vill säga 30 år inom ITP och att du arbetar tills du är 65 år.

Det absolut enklaste sättet att få reda på ifall du, om du fortsätter att jobba inom ITP förstås, kan komma upp i full tjänstetid är att läsa i det röda kuvertet. På första sidan nere till höger står den beräknade tjänstetiden.

Lätt som en plätt – eller hur:-)

Äntligen – nu kommer det orange kuvertet!

orangekuvert 2014

Nu har den kulörta årstiden inletts med tulpaner och värdebesked i vackra färger :-)

Från och med den här veckan ska 5,5 miljoner pensionssparare få en tjuvtitt in i den framtida ekonomin. Det är ju onekligen rätt många kuvert som ska distribueras under relativt kort period och jag kan tänka mig att det är en del diskussioner med posten för att få det hela att funka. Utskicket pågår fram till slutet på mars då även de alldeles färska spararna får sitt besked.

Här kan du se när kuvertet beräknas landa i din brevlåda.

Den som har avsagt sig det fysiska kuvertet får istället ett meddelande till mailen om att de egna pensionssidorna är uppdaterade.

Pensionsmyndigheten har jobbat mycket med att förenkla och göra värdebeskedet lättare att ta till sig, men känner du trots det att du vill ha lite stöd finns det en guide på deras hemsida.

Jag vet att många lägger det orange kuvertet i en hög med andra ”kolla-igenom-sen-kuvert”, men jag rekommenderar starkt att öppna kuvertet direkt!

Att öppna och försöka förstå vad siffrorna betyder kan minska den eventuella olustkänsla som kan komma smygande så fort ordet pension kommer på tal.

Använd också minpension.se för att få en överblick över hela pensionen, för du vet väl att det orange kuvertet bara redovisar vad du tjänat in till allmän pension?

Ett pennstreck för högre pension

glada_seniorer

Det diskuteras hur länge vi måste förvärvsarbeta för att få livsekonomin att gå ihop. Även om vi förlänger yrkeslivet med några år, är det ett faktum att vi kommer att leva länge som pensionärer. Medellivslängden ökar hela tiden i Sverige och beräknas även framöver öka .

För de allra flesta av oss kommer inkomsten som pensionär bestå av allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat pensionssparande. Det finns hur många varianter som helst på hur och när man kan ta ut sin pension, och det är individuellt vad man föredrar.

Några föredrar trygghet och vill ha ett garanterat pensionsbelopp varje månad, medan andra gärna ligger kvar i fonder med lite högre risk även under utbetalning.

Oavsett sparform så är sannolikheten rätt stor att pensionskapitalet, även om det minskar över tid, ska förräntas under många år. Hur man tänker kring det är också individuellt och det går att göra en hel del för att öka på pensionen utan att riskera alltför mycket.

Att spara med låga avgifter är naturligtvis ett bra tips, men ett ännu bättre tips kan vara att ta bort onödiga efterlevandeskydd när det är dags att gå i pension. Att ta bort ett återbetalningsskydd inom ITP kan exempelvis ge 15 procent högre pension.

Denna manöver kräver inte några speciella kunskaper utan är plättlätt att göra, gå bara in på Collectums hemsida och ladda ner en blankett och fyll i.

Fixa alla hjärtans dag-presenten redan nu!

Januari anses ju vara årets fattigaste månad men trots det så har du världens möjlighet att ge din käresta en värdefull gåva som räcker livet ut. Du behöver inte ens öppna plånboken utan bara ladda ner en blankett hos Pensionsmyndigheten för överföring av premiepension och skicka in före 31 januari 

Visserligen några veckor för tidigt men snacka om en bra alla hjärtans dag-present! :-)

Att föra över premiepension till exempelvis en partner som tagit större ansvar för hem och hushåll och som avstått karriären för familjens skull, är ett mycket bra sett att jämna ut framtida pensionsskillnader.

Att göra överföringen innebär att du avstår din egen premiepension till förmån för din maka/make/registrerad partner som får 92 kronor per varje hundralapp du för över. Att beloppet minskar beror på det faktum att män i högre utsträckning för över sin premiepension till kvinnor som ju statistiskt sett lever några år längre. Alltså ska pengarna räcka längre än om mannen behåller dem själv, och förenklat kan man säga att den försäkringen kostar 8 kronor per hundralapp.

Tyvärr så är det ytterst få som utför denna kärleksgärning, 2012 var det bara drygt 8 000 personer som tog tillfället i akt.

Visst måste det väl finnas fler därute som även vill göra pensionsinkomsterna mer jämlika!

”Like a Swede”

TCO har tagit fram en kul film för att illustrera det som vi alla borde känna till och vara glada över, nämligen den svenska modellen. I Sverige delar facket och arbetsgivarna på ansvaret för en fungerande arbetsmarknad, något som vi är tämligen ensamma om i världen.

Att som anställd till exempel få extra ersättning vid föräldraledighet och sjukdom är faktiskt inte alla förunnat, heller inte att få en rejäl slant öronmärkt för tjänstepensionen eller möjlighet till stöd och hjälp vid arbetslöshet. Men tack vare överenskommelsen mellan fack och arbetsgivare får alla anställda som omfattas av kollektivavtal rätt till samma försäkringar, och slipper förlita sig på en rik pappa som killen i filmen.

Vi ska vara mycket stolta och glada över det som vi tillsammans har åstadkommit och förhoppningsvis kommer att åstadkomma i framtiden för svenskt arbetsliv.

 Kolla filmen och läs mer på TCOs kampanjsidan Like a Swede

 

 

Efterlevandeskydd ger lägre pension

Jag pratar ju ofta om att det är viktigt att inte ha onödiga efterlevandeskydd eftersom det minskar den egna pensionen.

Inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna finns det möjlighet att lägga till efterlevandeskydd, vilket innebär att din närmaste familj får ekonomisk ersättning om du går bort i förtid.

Inom ITP finns familjeskydd, som är en livförsäkring, där du bestämmer hur mycket ersättning din familj ska få om du avlider och under hur lång tid. Ju längre tid och högre belopp desto mer kostar försäkringen. Din ålder har också betydelse – ju äldre du är desto dyrare. Avgiften för familjeskyddet tas direkt från de pengar som din arbetsgivare sätter av varje månad för din räkning. Det blir alltså mindre pengar som förräntas genom åren.

Återbetalningsskydd är ett annat efterlevandeskydd som fungerar helt annorlunda. Eftersom det sätts av pengar till din tjänstepension (ITP1 och ITPK) byggs ett kapital upp över tid. Har du ett återbetalningsskydd betalas värdet av ditt uppsamlade kapital ut till dina efterlevande, månadsvis under 5 års tid.

Att ha ett återbetalningsskydd ”kostar” i form av uteblivna arvsvinster. Du betalar alltså inte någon avgift för att ha ett. Arvsvinster uppstår när andra försäkrade utan återbetalningsskydd avlider. Då fördelas deras pengar ut till övriga i kollektivet. Arvsvinsterna ökar ju äldre man blir av naturliga skäl, eftersom vi oftare dör när vi är äldre så att säga. Har du det kvar även efter pensioneringen blir tappat av arvsvinster ännu större.

Det är ju inte helt lätt att själv räkna ut exakt hur mycket pengar det faktiskt kan röra sig om, men nu har Konsumenternas Försäkringsbyrå tagit fram en räknesnurra där du själv kan få en uppfattning om hur mycket efterlevandeskyddet minskar din egen pension.

Vill du få råd kring ditt efterlevandeskydd kan du som har ITP som vanligt få hjälp i PTK Rådgivningstjänst.

 

Okunskap kring tjänstepensionens betydelse för en trygg framtid.

Jag och många med mig tjatar hela tiden om vikten av att ha en tjänstepension. Trots det verkar inte budskapet gå hela vägen fram till den enskilde individen i den utsträckning jag skulle önska.

Dessutom verkar knappast idén om att jobba länge för att få en bra pension, ha slagit rot hos de 1 000 förvärvsarbetande som fått frågan i en undersökning som Collectum låtit göra.

Enligt undersökningen skattar man privat pensionssparande högre än tjänstepension, 32 procent av de tillfrågade säger att tjänstepensionen är den viktigaste faktorn för att få en bra pension. Men 35 procent säger att ett privat pensionssparande är viktigast.

Knappt en fjärdedel anger ett långt yrkesliv som nyckeln till en bra pension.

Vad beror detta missförstånd på egentligen, finns det möjligen ekonomiska incitament att sjunga det privata pensionssparandets lov, kan man undra.

Nu ska Riksrevisionen i alla fall granska det privata pensionssparandet och det blir intressant att se vad de kommer fram till så småningom.