Planeringen är A och O

tjanstepensionsdagen_logga

Jag brukar ju alltid snacka om vikten av att planera för framtiden, det vill säga att i god tid lyfta blicken och fundera över vad som komma skall. Jag tror inte att jag alltid lever som jag lär men jag försöker i alla fall lyckas med konststycket att leva här och nu med skolavslutningar och studentmottagningar- samtidigt som höstens agenda fylls på med farlig fart.

För innan vi vet ordet av så är det faktiskt höst igen och då ska vi som vanligt fira tjänstepensionens dag :-)

I år infaller den 27 september på en söndag, då de flesta av oss är lediga från jobbet men det hindrar oss inte för att slå ett ännu större slag för dagen. I år är vi dessutom ännu fler aktörer som hjälps åt, och vi har högt flygande planer.

Bland annat filar vi på att ha en spännande kampanj i sociala medier, för att på ett annorlunda sätt sätta fingret på tjänstepensionens betydelse för den framtida ekonomin. Förra årets blogg där olika aktörer pratar pension är en aktivitet som vi kör i repris och vi jobbar också hårt på att media ska uppmärksamma dagen lite extra. Vi själva på PTK kommer naturligtvis som vanligt att, tillsammans med våra medlemsförbund och de förtroendevalda, att sprida kunskap och informera om tjänstepension på arbetsplatser runt om i Sverige.

Men, som sagt, innan dess har vi en lång och härlig sommar att se fram emot!

Smakar det så kostar det….. not

ptk_radgivningstjanst se

Att kvalitet kostar är något som vi ofta ser som en självklarhet och det kanske är sant när det gäller vissa produkter som till exempel bilar, kläder och mat men när det handlar om finansiella produkter är sambandet inte alls lika självklart. Tvärtom, ju dyrare produkt desto sämre faktiskt.

Att låga förvaltningsavgifter i pensionssparandet ger högre pension jämfört med ett likadant sparande som har högre avgifter är ett faktum. På ett sparande som sträcker sig över ett helt yrkesliv kan det handla om tusenlappar varje månad, pengar som trillar ner i fickan på banker och försäkringsbolag istället för din egen.

Nu verkar det trots allt som om avgifterna sakta sjunker men fortfarande finns det mycket kvar att göra till spararnas favör. Se bara vad ITP-upphandlingen har gjort för att sänka fondavgifterna. Enligt Collectums avgiftsrapport från 2013 kostar den genomsnittliga fonden inom ITP 0,39 procent att jämföra med exakt samma fonder som på den icke-upphandlade marknaden kostar 0,86 i genomsnitt.

Känner du att du vill ha hjälp kring placeringen av dina pensionspengar tillkommer det som lök på laxen dessutom ofta avgifter för förvaltningen/rådgivningen/försäljningen. Avgifter som äter av din framtida pension och som är svåra att få någon kläm på hur stora de är.

Men om du känner att du vill ha lite stöd och råd och hellre gynnar din egen plånbok framför någon annans, är du alltid välkommen att besöka PTK Rådgivningstjänst, den är både kostnadsfri och oberoende:-)

 

 

 

 

Luffa runt som pensionär

nice_la_gare

Häromveckan skrev jag ju om att äldre lever som tonåringar med hänvisning till en artikel i DN och nu i helgen fick jag ytterligare vatten på min kvarn.

Det handlar om att 60-plussare ger sig ut på tågluff i Europa. Tydligen är svenska seniorer bäst i Europa på Interrail och de populäraste resmålen är Tyskland, Norge och Frankrike.

Jag tågluffade med en kompis när jag var 19 år och vi hade som mål att komma till Rom, vilket vi också gjorde efter en snirklig färd genom Europa. Under resans gång sov vi växelvis på bland annat tågstationer, vandrarhem och stränder och dieten bestod till största delen av bröd och vatten.

Jag älskar att åka tåg och jag kan absolut tänka mig att göra en ny tågluff, men med den stora skillnaden att jag aldrig nu skulle komma på tanken att sova bakom ett buskage på perrongen i Juan-les-Pins. Jag kommer heller aldrig mer att vandra omkring nattetid på stationen i Marseille och leta sovplats bland alla skuggfigurer som håller till där. Tiden då jag med glädje åt baguette till frukost, lunch och middag är också förbi kan jag säga – för övrigt har jag samma preferenser nu som då och ser fram emot att upptäcka Europa på nytt:-).

 

 

 

Tre framgångsfaktorer för dig som är försäkringsinformatör

IMG_0396

Dags för grundkurs för försäkringsinformatörer igen. Idag är det 22 förtroendevalda från alla delar av landet som tagit sig till Stockholm för att bli inspirerade och dessutom lära sig mer om pension och försäkringar.

Försäkringsinformatörerna fyller en stor funktion ute på arbetsplatserna och det viktigaste är faktiskt inte att proppa hjärnan full med fakta. Det viktigaste är istället att veta vart man kan vända sig om det dyker upp frågor eller funderingar från kollegorna.

Därför erbjuder PTK inte bara rena faktakunskaper på kursen– i samarbete med Gilla Din Ekonomi erbjuder vi dessutom ett nätverk av specialister från Pensionsmyndigheten, Min Pension, Alecta och Collectum.

Förutom ett bra nätverk är eget engagemang och kännedom om de olika verktygen, till exempel PTK Rådgivningstjänst och minpension.se, faktorer för att man ska lyckas i rollen som försäkringsinformatör. Allt enligt deltagarna själva :-)

 

Hur mycket pengar behöver man egentligen?

oldisthenewgold1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I Sverige lever vi jättelänge och vi mår bra i princip hela livet. Allt enligt en rapport från OECD och EU-kommissionen som en artikel i Svenska Dagbladet hänvisar till. För den som uppnått 65 år är sannolikheten att vara frisk och kry ända upp i 80-årsåldern stor. Det här gäller naturligtvis inte alla, en del blir sjuka och några avlider så klart under resans gång, men ett långt aktivt liv är ändå något vi bör ha i åtanke när vi planerar för framtiden.

Därför känns det känns som en paradox när Collectum för någon vecka sedan redovisar att fler och fler tar ut tjänstepensionen under tio års tid eller ännu kortare… 

I Svenska Dagbladets artikel säger professor Ingemar Skoog bland annat:

– Många som går i pension går tillbaka till ett liv de hade före jobb och familj, de reser och gör saker som påminner om ett tonårsliv…

Då ställer jag mig den retoriska frågan – är tonåringar billiga i drift? :-)

Bilden är tagen från en sida som heter Advanced Style

Publicerat i PTK

Ytterligare saker att tänka på vid löneväxling

påskkärringar

I dagens DN finns en bra artikel som handlar om löneväxling, som är aktuellt för dig som tjänar mer än 39 000 kronor i månaden före löneväxling. Har du lägre inkomst och löneväxlar blir din allmänna pension lägre.

Det finns vissa andra saker att tänka på innan man eventuellt bestämmer sig för att pensionsspara på detta sätt. Till exempel är det bra att känna till att ITPs sjukpension baseras på lön efter löneväxling, vilket kan ha stor betydelse vi långvarig sjukdom, det gäller även storleken på föräldrapenningen.

Här kan du läsa mer om löneväxling och vad du bör tänka på om erbjudandet kommer upp.

Nä, nu drar jag – inte till Blåkulla dock utan till New York!

Glad Påsk!

Ur led är tiden – och räntan

Jag var på en middag härförleden och då kom frågan om minusränta upp- hur kan det bli så här och hur påverkar det våra pensionspengar?

Helt klart relevanta funderingar som kanske fler än mina kompisar har. Så för att få koll på hur det hela funkar stämde jag träff med en expert, Tony Persson som är räntechef på Alecta, för att få svar på mina frågor.

Hur går det egentligen för Sverige? Det går rätt bra och faktiskt börjar det se bättre ut även i resten av Europa, även om det går långsamt framåt och flera länder fortfarande har det väldigt tufft. Men de åtgärder som många länder har vidtagit börjar ge resultat och vi ser att fler människor i Europa kommer i arbete igen.

Hur kan en sådan här situation uppstå, när Sverige faktiskt tuffar på rätt bra? Därför att Riksbanken är oroad för att vi har så låg inflation i Sverige, För närvarande är inflationsmålet satt till 2 procent per år och vi ligger klart under det målet. En anledning till att inflationen, enligt konsumentprisindex KPI ser så låg ut, beror på de värden som ingår, inte blandar in till exempel fastighetspriser eller värden på andra fasta tillgångar.

Hur påverkas våra pensionspengar av minusräntan? Det beror på hur pengarna är placerade. Räntebärande värdepapper ger ingen eller väldigt låg avkastning för närvarande, vilket gör att många placerar sina pengar på börsen istället vilket i sin tur gör att börsen stiger. Har man sina pensionspengar placerad i en traditionell försäkring hos till exempel Alecta har vi placerat en relativt stor del av våra tillgångar i obligationer. Men vi, och alla de andra upphandlade bolagen inom ITP, har en god ekonomi vilket medför att vi även har en betydande del av portföljen i aktier och fastigheter med bättre avkastning.

Varför är det viktigt att ha ett inflationsmål? Blir inflationen för hög minskar värdet av pengarna eftersom priserna stiger och vi får helt enkelt mindre för våra pengar. Osäkerheten i ekonomin ökar därmed och viljan att konsumera eller investera minskar. Men inflationen får heller inte bli för låg – för det innebär lite förenklat att priserna pressas ner alltför hårt och förväntan om ännu lägre priser framöver hämmar viljan att konsumera/investera för ögonblicket.

Kommer Riksbanken att sänka ännu mer? De har ju redan sänkt reporäntan två gånger på kort tid. Att sänka för mycket innebär risk för att människor börjar plocka ut sina pengar från banksystemet på grund av minusräntan, vilket vore olyckligt. Dessutom ser vi redan en vändning i inflationen, och det gäller att ha tålamod, för det kan ta flera år innan vi kan känna oss helt förvissade om att vi är på rätt väg framåt.

Tack Tony för klargörandet:-)

Äntligen – våren är här!

Orange kuvert 2015

Så ligger det där i brevlådan – det orange kuvertet. Att öppna och läsa det innebär att jag får en liten titt in i framtiden. På första sidan finns prognoser över hur stor min pension blir i relation till vilken ålder jag slutar arbeta. Första möjliga ålder att gå i pension rent lagligt är 61 år. Himmel och pannkaka – där är jag ju snart!

Tur att jag inte har några planer att pensionera mig redan då. Rent ekonomiskt innebär en pensionering vid 61 års ålder att jag bara skulle få drygt hälften av den allmänna pension som jag, enligt prognosen, får om jag fortsätter jobba till 70 år.

Tankeverksamheten går igång och jag börjar fundera över hur jag länge jag kommer att förvärvsarbeta. Hur kommer jag att leva mitt liv om, låt säga 15 år. Har jag skaffat mig de där getterna jag alltid velat ha, har jag fått barnbarn, har jag börjat spela golf, har jag lyckats komma iväg på den där pilgrimsvandringen?

Nåväl, jag känner mig pigg och kry så just för ögonblicket kan jag nog tänka mig att jobba till 70. Om någon vill ha mig förstås – men det är en helt annan fråga som inte besvaras här :-)

 

Att tänka på vid erbjudande om avgångspension

Jag fick ett mejl från 59-åriga Marianne. Hon hade blivit erbjuden avgångspension av sin arbetsgivare och var lite i valet och kvalet om hon skulle nappa på erbjudandet eller inte. Nu ville hon veta vad jag tycker att hon ska tänka på innan hon eventuellt skriver på avtalet.

Att erbjuda äldre personal avgångspension är ett sätt för arbetsgivare att dra ner på personalstyrkan utan att avskeda folk. Att få en avgångspension innebär i stora drag att du som anställd får en ekonomisk ersättning fram till ordinarie pensionsålder. Hur stor ersättningen är kan variera men vi tycker att 70 till 75 procent av lönen är en lagom nivå.

Innan Marianne skriver på bör hon kontrollera att avtalet, förutom storleken på ersättningen så klart, också innehåller uppgifter kring hur pensionen värdesäkras. Hon bör också säkerställa att hon får kompensation så att varken allmän pension eller tjänstepension försämras på grund av att hon slutar tidigare.

För övrigt tycker jag att det i avtalet även ska framgå att hon kan behålla tjänstegrupplivförsäkringen, TGL, fram tills 65 år, likaså att hon kan ha kvar eventuell gruppförsäkring via arbetsgivaren

Eftersom arbetsgivaren kan utforma avgångspensionen efter eget tycke och smak kan de se väldigt olika ut, till exempel vad gäller utbetalningsregler, möjligheten till efterlevandeskydd och vad som händer om man får ett nytt jobb. Tipset är att kolla igenom erbjudandet ordentligt innan så det inte dyker några tråkiga överraskningar senare, och stäm gärna av med facket också.

Jag kan förstå att Marianne har funderingar kring att sluta jobba före 60 års ålder. Men − om alternativet är att bli uppsagd, på grund av arbetsbrist i hennes fall − kanske valet ändå inte är så svårt.

 

Förbered dig på ett långt liv –planera ekonomin redan nu

Det finns ungefär 2 miljoner barn i Sverige och den siffran ha varit relativt konstant under drygt hundra år enligt Statistiska Centralbyrån. Men det innebär inte att barnen blir fler i förhållande till befolkningsmängden, snarare tvärtom, eftersom vi vuxna också blir fler och vi lever betydligt längre än vi gjorde i början av 1900-talet.

Medellivslängden hos flickor som föds idag förväntas vara 83,7 år medan den år 1900 inte ens var 60 år. Men många lever ju betydligt längre än så, att bli över hundra år är ju ingen större sak nuförtiden. Frågan är inte bara hur gamla vi kan bli, utan också hur gamla vi vill bli och vad vi ska göra med all ytterligare tid i så fall?

Det är en svindlande tanke att tänka att jag ska leva kanske 40 år till efter pension…En bra förberedelse kan vara att kolla vilken pension som väntar på mig därframme:-)

Publicerat i PTK